HMO vs. PPO: சுகாதாரத் திட்டங்களில் உள்ள வித்தியாசத்தை அறிவது

நிறுவனம்

உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் சரியான சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு கடினமான பணியாகும். சுகாதாரப் பாதுகாப்புக்கான அதிகரித்துவரும் செலவில், ஒரு மலிவு திட்டத்தையும், சிறந்த பராமரிப்பை வழங்கும் திட்டத்தையும் கண்டுபிடிப்பதை சமநிலைப்படுத்துவது கடினம். ஒவ்வொரு திட்டமும் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதே தீர்மானிப்பதற்கான முதல் படி. இந்த கட்டுரையில், நாங்கள் பிரபலமான இரண்டு வகையான திட்டங்களை ஒப்பிடுகிறோம் - HMO vs. PPO - மற்றும் ஒவ்வொன்றின் அம்சங்களையும் பாருங்கள்.

HMO என்றால் என்ன?

ஒருசுகாதார பராமரிப்பு அமைப்புக்கு குறுகியதாக இருக்கும் எச்.எம்.ஓ, ஒரு வகை சுகாதாரத் திட்டமாகும், இது பொதுவாக நோயாளிகளின் பராமரிப்பை ஒருங்கிணைக்க உதவும் முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவர்களை (பி.சி.பி) பயன்படுத்துகிறது. அவர்கள் மருத்துவர்கள், மருத்துவமனைகள் மற்றும் பிற சுகாதார வழங்குநர்களின் வலையமைப்பைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். நீங்கள் ஒரு HMO திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​அவர்களின் பிணையத்திலிருந்து ஒரு PCP ஐத் தேர்வு செய்க. உங்கள் பி.சி.பி வழக்கமாக உங்களுக்கு தேவையான மருத்துவ சேவைகளை ஒருங்கிணைக்கிறது, சோதனைகள் மற்றும் நெட்வொர்க் நிபுணர் வருகைகளுக்கான பரிந்துரைகளை வழங்குகிறது, மேலும் பொதுவாக அறிக்கைகள் மற்றும் சோதனை முடிவுகளைப் பெறுகிறது. அவை வழக்கமாக அவசரகால நிகழ்வுகளைத் தவிர்த்து, பிணையத்திற்கு வெளியே பராமரிப்பை மறைக்காது.

பிபிஓ என்றால் என்ன?

ஒரு பிபிஓ, விருப்பமான வழங்குநர் அமைப்பைக் குறிக்கிறது, இது ஒரு வகை சுகாதாரத் திட்டமாகும், இது மருத்துவர்கள், மருத்துவமனைகள் மற்றும் பிற சுகாதார வழங்குநர்களின் வலையமைப்பையும் கொண்டுள்ளது; இருப்பினும், கவனிப்பைத் தேடும்போது அவை அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. நெட்வொர்க்கிற்கு வெளியே உள்ள சில சுகாதார சேவைகளுக்கான பராமரிப்புக்காக அவர்கள் பணம் செலுத்துகிறார்கள், ஆனால் அவை வழக்கமாக குறைந்த விகிதத்தில் செய்கின்றன மற்றும் காப்பீட்டு நபர் மொத்த செலவில் ஒரு பகுதிக்கு பொறுப்பாக இருக்கலாம். ஒரு நிபுணரைப் பார்க்க உங்களுக்கு பொதுவாக பரிந்துரை தேவையில்லை.

HMO vs. PPO: என்ன வித்தியாசம்?

HMO கள் மற்றும் PPO களுடன் தொடர்புடைய நெட்வொர்க் மற்றும் பிணையத்திற்கு வெளியே உள்ள வேறுபாடுகளுக்கு கூடுதலாக, தனிப்பட்ட சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் தொடர்புடைய பல்வேறு அம்சங்கள் உள்ளன. பின்வருபவை சில அம்சங்களை ஒப்பிடுகின்றன.

PPO களில் வழங்குநர்களின் பெரிய நெட்வொர்க்குகள் உள்ளன

HMO கள் மற்றும் PPO கள் இரண்டுமே மருத்துவர்கள், மருத்துவமனைகள் மற்றும் பிற சுகாதார வழங்குநர்களின் வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளன. இந்த நெட்வொர்க்கில் நீங்கள் மருத்துவ வழங்குநர்களைப் பயன்படுத்தும்போது உங்கள் பாக்கெட் செலவுகள் குறைவாக இருக்கும்.

நெட்வொர்க் கோப்பகத்திலிருந்து ஒரு முதன்மை பராமரிப்பு வழங்குநரைத் தேர்வுசெய்ய HMO கள் பொதுவாகக் கோருகின்றன. இது பெரும்பாலும் திட்டத்தின் மிகப்பெரிய குறைபாடாகும் - நீங்கள் பெரும்பாலும் வழங்குநர்களின் எண்ணிக்கையில் மட்டுமே இருப்பீர்கள். கூடுதலாக, நிபுணர்களைப் பார்ப்பதற்கு முன்பு நீங்கள் பொதுவாக ஒரு பி.சி.பியைப் பார்க்க வேண்டும். பரிந்துரை தேவைகளுக்கு ஒரு பொதுவான விதிவிலக்கு மகளிர் மருத்துவ / மகப்பேறியல் பராமரிப்பு. இந்த மருத்துவர்களைப் பார்க்க உங்களுக்கு ஒரு பரிந்துரை தேவையில்லை, ஆனால் அவர்கள் இன்னும் உங்கள் வழங்குநர் வலையமைப்பில் இருக்க வேண்டும்.

PPO திட்டங்கள் அவற்றின் வழங்குநர்களின் வலையமைப்பில் குறைவான கட்டுப்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளன. உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது, மேலும் PPO நெட்வொர்க்குகள் பொதுவாக HMO களை விட பெரியவை. நீங்கள் திட்டத்தில் பதிவுபெறும் போது ஒரு முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரைத் தேர்வு செய்ய பலரும் உங்களுக்குத் தேவையில்லை, மேலும் அவர்கள் சிலருக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள் பிணையத்திற்கு வெளியே பராமரிப்பு , பொதுவாக அதிக நகலெடுப்பு அல்லது நாணய காப்பீட்டு வீதத்துடன். பொதுவாக வழங்குநர் அடுக்குகள் உள்ளன, அடுக்கு 1 உங்கள் நெட்வொர்க் வழங்குநர்களாகவும், அடுக்கு 2 குறைந்த தொகையிலும் (அதிக நுகர்வோர் செலவினங்களுடனும்) செலுத்தப்படுகிறது, மற்றும் அடுக்கு 3 மிகக் குறைந்த விகிதத்தில் செலுத்தப்படுகிறது (மற்றும் அதிக நுகர்வோர் செலவினங்களுடன்).

HMO க்கள் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகளைக் குறைவாகக் கொண்டுள்ளன

உங்கள் ஒட்டுமொத்த சுகாதார காப்பீட்டு செலவை நிர்ணயிக்கும் போது, ​​நீங்கள் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகளை சேர்க்க வேண்டும். பிரீமியங்கள், கழிவுகள், நாணய காப்பீடு மற்றும் நகலெடுப்புகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

பிரீமியம்

TO பிரீமியம் அந்த மாதத்தில் நீங்கள் அதைப் பயன்படுத்தினால் பொருட்படுத்தாமல் சுகாதார காப்பீட்டைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் மாதத்திற்கு செலுத்த வேண்டிய ஒரு தொகை. குறைந்த பிரீமியம் திட்டங்கள் பொதுவாக அதிக விலக்குகளைக் கொண்டிருக்கின்றன மற்றும் நேர்மாறாகவும் உள்ளன. உங்கள் முதலாளி மூலம் உங்களுக்கு சுகாதார காப்பீடு இருந்தால், இந்த தொகை உங்கள் காசோலையில் இருந்து கழிக்கப்பட்டு காப்பீட்டு வழங்குநருக்கு செலுத்தப்படலாம்.

HMO க்கள் PPO களை விட குறைந்த பிரீமியங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் வேறுபாடு குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்காது.

விலக்கு

வருடாந்திர கழிவுகள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உரிமைகோரல்களைச் செலுத்துவதற்கு முன்பு, நீங்கள் சுகாதார செலவினங்களுக்காக எவ்வளவு செலவழிக்க வேண்டும் என்பதுதான். உங்கள் திட்டத்தின் மருத்துவ பகுதி மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பகுதிக்கு தனித்தனி விலக்குகளை நீங்கள் கொண்டிருக்கலாம். கழிவுகள் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருக்கலாம்-அதாவது மருத்துவமனை அல்லது மருந்துகள் போன்றவை-அவை எந்தவொரு உரிமைகோரல்களையும் செலுத்துவதற்கு முன்பு திருப்தி அடைய வேண்டும்.

பிபிஓக்கள் உள்ளிட்ட பிற வகை திட்டங்களை விட எச்எம்ஓக்கள் பொதுவாக குறைந்த விலக்குகளைக் கொண்டுள்ளன. சில எச்.எம்.ஓக்களுக்கு எந்தவிதமான விலக்குகளும் இல்லை.

நாணய காப்பீடு

நாணய காப்பீடு உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் சந்தித்த பிறகு செலுத்த வேண்டிய பொறுப்பு மருத்துவ பராமரிப்பு செலவுகளின் சதவீதமாகும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் 20% நாணய காப்பீடு இருந்தால், மருத்துவரின் பில் $ 1,000 க்கு பெற்றால், நீங்கள் $ 200 க்கு பொறுப்பாவீர்கள், மீதமுள்ளதை காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தும்.

HMO களுக்கு பொதுவாக நாணய காப்பீடு இல்லை.

நகலெடு

ஒரு நகலெடுப்பு, அல்லது நகலெடுப்பு , நீங்கள் ஒரு மருத்துவரைப் பார்க்கும்போது அல்லது ஒரு மருந்து பெறும்போது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை; இது பெரும்பாலும் சுகாதார சேவையின் அடிப்படையில் மாறுபடும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரைச் சந்திக்கும்போது, ​​உங்கள் நகலெடுப்பு $ 20 ஆக இருக்கலாம்; ஒரு நிபுணருக்கு $ 40; அல்லது அவசர அறை வருகைக்கு $ 250. பரிந்துரைக்கப்பட்ட நகல்கள் பொதுவாக பொதுவான மற்றும் பிராண்ட்-பெயர் மருந்துகளின் அடிப்படையில் இணைக்கப்படுகின்றன.

HMO களுக்கு பொதுவாக தடுப்பு அல்லாத பராமரிப்புக்கான நகலெடுப்புகள் தேவைப்படுகின்றன மற்றும் PPO களுக்கு பெரும்பாலான சேவைகளுக்கு நகலெடுப்புகள் தேவைப்படுகின்றன. குறிப்பு: வருடாந்திர விலக்குக்கு நகல்கள் பயன்படுத்தப்படாது.

பாக்கெட்டுக்கு வெளியே அதிகபட்சம்

கூடுதலாக, நீங்கள் திட்டத்தைப் பற்றி அறிந்திருக்க வேண்டும் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே அதிகபட்சம் . ஒரு வருடத்தில் இந்த தொகையை நீங்கள் அடைந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் காலண்டர் ஆண்டின் எஞ்சிய காலத்திற்கு 100% உங்கள் பாதுகாப்பு சேவைகளை செலுத்துகிறது.

அனைத்து சந்தை திட்டங்களுக்கும் பாக்கெட் வரம்புகள் உள்ளன. 2020 க்கு , பாக்கெட்டுக்கு வெளியே வரம்பு தனிநபர்களுக்கு, 8,150 மற்றும் குடும்பங்களுக்கு, 3 16,300 ஆகும்.

மறுபரிசீலனை: HMO vs. PPO
	HMO	பிபிஓ
செலவு	பிரீமியங்கள் நீங்கள் வசிக்கும் இடம், உங்கள் வயது மற்றும் உங்களிடம் குடும்பத் திட்டம் உள்ளதா போன்ற பல்வேறு காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. பொதுவாக, HMO பிரீமியங்கள் மற்ற திட்டங்களை விட குறைவாக இருக்கும் (PPO கள் போன்றவை) அவை உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொடுக்கும். கூடுதலாக, HMO களுடன் கழிவுகள், நகலெடுப்புகள் மற்றும் மருந்துகளுக்கு நீங்கள் குறைவாகவே செலுத்தலாம்.	பிபிஓ பிரீமியங்கள் HMO களை விட அதிகம். கழிவுகள் மற்றும் நகலெடுப்புகள் போன்ற பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகளுக்கு நீங்கள் பொதுவாக அதிக கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள்.
வலைப்பின்னல்	செலவு சேமிப்புக்காக நீங்கள் பிணைய வழங்குநர்களுக்குள் இருக்க வேண்டும்.	நெட்வொர்க்கிற்கு வெளியே சென்று இன்னும் சில சுகாதார செலவுகளை ஈடுகட்ட உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது.
பரிந்துரைகள்	உங்கள் முதன்மை மருத்துவராக இல்லாத எந்தவொரு மருத்துவரையும் பார்க்க உங்களுக்கு ஒரு பரிந்துரை தேவை.	மற்ற மருத்துவர்கள் / நிபுணர்களைப் பார்க்க உங்களுக்கு பரிந்துரைகள் தேவையில்லை.

மற்றும் PPO பெட்டர், HMO?

பிபிஓக்களில் உள்ள நெகிழ்வுத்தன்மையின் அடிப்படையில், பலர் இந்த வகை திட்டத்தை தேர்வு செய்கிறார்கள். நாற்பத்து நான்கு சதவிகித ஊழியர்கள் பிபிஓவில் சேர்ந்தனர், 19% பேர் எச்எம்ஓவில் சேர்ந்தனர் 2019 முதலாளி சுகாதார ஆய்வு . ஆனால் சிறந்த கேள்வி என்னவென்றால், எந்த வகை திட்டம் எனக்கு சிறந்தது? பிபிஓக்கள் மற்றும் எச்எம்ஓக்கள் இரண்டும் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன. உங்களுக்கு சிறந்தது உங்கள் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தின் சுகாதாரத் தேவைகளைப் பொறுத்தது.

பொதுவாக, குறைந்த செலவுகள் மிக முக்கியமானவை என்றால் ஒரு HMO அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும், மேலும் உங்கள் பராமரிப்பை நிர்வகிக்க PCP ஐப் பயன்படுத்த நீங்கள் விரும்பவில்லை. இருப்பினும், திட்டத்தின் நெட்வொர்க் சேவைகளை நீங்கள் முதலில் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் சில மிகவும் குறைவாக இருக்கலாம். நீங்கள் வைத்திருக்க விரும்பும் ஒரு மருத்துவர் அல்லது மருத்துவக் குழு ஏற்கனவே உங்களிடம் இருந்தால் பிபிஓ சிறப்பாக இருக்கலாம், ஆனால் அது உங்கள் திட்ட நெட்வொர்க்கிற்கு சொந்தமல்ல.

ஒரு HMO திட்டத்தை கருத்தில் கொள்ளும்போது கேட்க வேண்டிய கேள்விகள் பின்வருமாறு:

• எனது மருத்துவர்கள் HMO நெட்வொர்க்கில் இருக்கிறார்களா? இல்லையென்றால், வழங்குநர்களை மாற்ற நான் தயாரா?
• மாதாந்திர பிரீமியங்களின் விலை என்ன?
• நகலெடுக்கும் செலவுகள் என்ன?
• நானும் எனது குடும்பத்தினரும் எத்தனை முறை மருத்துவரிடம் செல்கிறோம்? ஒரு பொதுவான ஆண்டில், எனது செலவுகள் என்னவாக இருக்கும்?
• எனது குடும்பத்தில் யாருக்காவது கடுமையான சுகாதார நிலைமைகள் உள்ளதா அல்லது விரிவான மருத்துவ பராமரிப்பு தேவையா?
• எனது பி.சி.பி தவிர ஒரு மருத்துவ வழங்குநரைப் பார்க்கும்போது பரிந்துரைகளைப் பெற நான் தயாரா?

பிபிஓ திட்டத்தை கருத்தில் கொள்ளும்போது கேட்க வேண்டிய கேள்விகள் பின்வருமாறு:

• எனது மருத்துவர்கள் திட்டத்தின் வலையமைப்பில் இருக்கிறார்களா? இல்லையென்றால், அதிக நாணய காப்பீட்டை செலுத்த நான் தயாரா?
• நெட்வொர்க்கிற்கு வெளியே பராமரிப்புக்கு விலக்கு உள்ளதா?
• மாதாந்திர பிரீமியங்களின் விலை என்ன?
• நாணய காப்பீட்டு வீதத்தின் அடிப்படையில் ஒரு பொதுவான மருத்துவரின் வருகை செலவு என்ன?
• எனது வருடாந்திர செலவினங்களை நான் மதிப்பிட முடியுமா?
• அடுக்கு 1 க்கு வெளியே மருத்துவ வழங்குநர்களால் சிறப்பாக சேவை செய்யப்படும் ஒரு மருத்துவ நிலை எனது குடும்பத்தில் உள்ளதா அல்லது நாங்கள் ஒரு HMO இல் சேர்ந்திருக்கிறோமா என்று பார்க்க முடியவில்லையா?

அதிக விலை என்ன: HMO vs. PPO?

பொதுவாக, HMO க்கள் PPO களைக் காட்டிலும் குறைந்த மாதாந்திர பிரீமியங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் வேறுபாடு எப்போதும் குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்காது. பின்வரும் அட்டவணை, 2019 ஆம் ஆண்டில் முதலாளி வழங்கும் சுகாதார காப்பீட்டிற்கான சராசரி மாதாந்திர மற்றும் வருடாந்திர பிரீமியங்களின் ஒப்பீட்டை வழங்குகிறது கைசர் நிரந்தர முதலாளி சுகாதார பராமரிப்பு ஆய்வு 2019 .

	HMO	பிபிஓ
மாத பிரீமியம் (ஒற்றை)	$ 603	40 640
மாத பிரீமியம் (குடும்பம்)	7 1,725	80 1,807
ஆண்டு பிரீமியம் (ஒற்றை)	$ 7,238	$ 7,675
ஆண்டு பிரீமியம் (குடும்பம்)	$ 20,697	$ 21,683

விளக்கப்படம் நாடு தழுவிய சராசரியை அடிப்படையாகக் கொண்டது மற்றும் உங்கள் முதலாளி என்ன பங்களிக்கிறது என்பதைக் கொண்டிருக்கவில்லை. ஒவ்வொரு வகை திட்டத்திற்கும் உங்கள் உண்மையான ஊதியக் குறைப்பு கணிசமாக வேறுபட்டிருக்கலாம். வழங்கப்பட்ட திட்டங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் பங்களிப்புகளின் அடிப்படையில் புள்ளிவிவரங்களை உங்கள் மனிதவளத் துறை உங்களுக்கு வழங்க முடியும்.

மெடிகேர் மற்றும் பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் HMO கள் மற்றும் PPO கள் இரண்டையும் வழங்குகின்றன. பாரம்பரியமற்ற மருத்துவ வழங்குநரை நீங்கள் கண்டால், திட்டம் இந்த சேவைகளை உள்ளடக்கியதா என்பதைப் பார்க்கவும். பாரம்பரியமற்ற மருத்துவ வழங்குநர்களில் சிரோபிராக்டர்கள், குத்தூசி மருத்துவம் நிபுணர்கள், ரிஃப்ளெக்சாலஜிஸ்டுகள் மற்றும் மசாஜ் சிகிச்சையாளர்கள் உள்ளனர். விலக்குகளை கவனமாகப் பாருங்கள் மற்றும் ஒரு பொதுவான ஆண்டில் சுகாதார செலவினங்களைக் கணக்கிடுங்கள், இது உங்களுக்கு எது சிறந்தது என்பதை தீர்மானிக்க உதவும்.

சேரத் தயாரா?

உங்கள் முதலாளி மூலம் உங்களுக்கு காப்பீடு இல்லையென்றால், நீங்கள் தொடங்க விரும்புகிறீர்கள் health.gov உங்கள் பகுதியில் என்ன விருப்பங்கள் உள்ளன என்பதைப் பாருங்கள், நிறுவனர் மாட் உட்லி விளக்குகிறார் creditinformative.com . அங்கு, நீங்கள் HMO கள், PPO கள், EPO கள் [பிரத்தியேக வழங்குநர் நிறுவனங்கள்] மற்றும் POS [பாயிண்ட் ஆஃப் சர்வீஸ்] திட்டங்கள் உள்ளிட்ட விருப்பங்களை ஒப்பிடலாம். ஒவ்வொரு திட்டத்துக்கான நன்மைகளின் சுருக்கத்தையும், உங்கள் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தின் மருத்துவத் தேவைகளுக்கு எதிரான குறுக்கு குறிப்புகளையும் நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். நெட்வொர்க்குகள் உள்ளவர்களுக்கு, உங்கள் முதன்மை மருத்துவர் பட்டியலில் உள்ளார் என்பதை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம், இல்லையென்றால், நீங்கள் மருத்துவர்களை மாற்ற விரும்பவில்லை என்றால் அந்த திட்டத்தை அகற்றவும்.

நீங்கள் எந்த திட்ட வகையைத் தேர்வுசெய்தாலும், ஒரு மருந்துக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு முன், உள்ளூர் விலைகள் மற்றும் கூப்பன் ஆகியவற்றிற்கான சிங்கிள் கேர் சரிபார்க்கவும். நீங்கள் சிங்கிள் கேர் பயன்படுத்தும்போது, ​​உங்கள் மருந்துகள் இருக்கலாம் காப்பீட்டில் நீங்கள் செலுத்துவதை விட குறைவாக .