HMO vs. EPO vs. PPO: வேறுபாடுகள் என்ன?

நிறுவனம்

சுகாதார காப்பீட்டின் பின்னால் உள்ள யோசனை எளிதானது: உங்களுக்கு காயம் அல்லது நோய் இருந்தால் உங்கள் மருத்துவ செலவுகளை ஈடுசெய்ய இது உதவுகிறது. ஆனால் அமெரிக்காவில் சுகாதார காப்பீட்டின் உண்மை சற்று சிக்கலானது. இதில் ஏராளமான சுருக்கெழுத்துக்கள் உள்ளன - HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. எந்த காப்பீட்டுத் திட்டம் உங்களுக்கு சிறந்தது என்பதைக் கண்டறிவது குழப்பமானதாக இருக்கும்.

மூன்று பொதுவான சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் HMO, EPO மற்றும் PPO திட்டங்கள். உங்கள் முடிவு உங்கள் வருமானம், வாழ்க்கை முறை மற்றும் வேலைவாய்ப்பு மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தின் ஒட்டுமொத்த உடல்நலம், நிதி மற்றும் மருத்துவ தேவைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இருக்கும்.

மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் அனைத்து காரணிகளையும் மதிப்பீடு செய்வது, இந்த கடிதங்களின் குழு மற்றொரு கடிதங்களை விட சிறந்தது என்று நினைப்பதை விட, கொலராடோ இன்ஷூரன்ஸ் பிரிவின் உதவி ஆணையர் வின்சென்ட் பிளைமெல் கூறுகிறார். HMO கள், EPO கள் மற்றும் PPO களுக்கு இடையில் தேர்ந்தெடுப்பதைப் பொறுத்தவரை, சமீபத்திய ஆண்டுகளில் இந்த வகையான திட்டங்கள் மேலும் மேலும் ஒத்ததாகிவிட்டன, எனவே இது திட்டத்தின் பெயரைப் பற்றியும், அந்தத் திட்டத்தில் உள்ள சேவைகளைப் பற்றியும் குறைவாகிறது.

HMO Vs. EPO vs. பிபிஓ

ஒரு சுகாதார பராமரிப்பு அமைப்பு, அல்லது HMO , உங்கள் பகுதியில் உள்ள வழங்குநர்கள், மருத்துவமனைகள் மற்றும் சுகாதார வழங்குநர்களின் வலைப்பின்னலுக்கான அணுகலை வழங்கும் ஒரு வகை சுகாதாரத் திட்டம். பொதுவாக, HMO திட்டங்களுக்கு நீங்கள் ஒரு முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரை (PCP) தேர்வு செய்ய வேண்டும். இது உங்கள் மருத்துவர், எந்தவொரு உடல்நலப் பிரச்சினைகளையும் பற்றி நீங்கள் முதலில் ஆலோசிக்கிறீர்கள். உங்களுக்கு கூடுதல் சுகாதார சேவைகள் தேவைப்பட்டால், உங்கள் PCP உங்களை HMO இன் நெட்வொர்க்கில் உள்ள ஒரு நிபுணரிடம் பரிந்துரைக்கும். நீங்கள் நெட்வொர்க்கிற்கு வெளியே உள்ள மருத்துவர் அல்லது மருத்துவமனைக்குச் சென்றால், அவசரகால சுகாதார செலவினங்களுக்காக நீங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ஒரு பிரத்யேக வழங்குநர் அமைப்பு அல்லது EPO, ஒரு HMO போன்றது, அவை இரண்டும் சுகாதார வழங்குநர்கள் மற்றும் வசதிகளின் வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளன. பெரும்பாலான EPO களுடன் ஒரு முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும் என்றாலும், ஒரு HMO போலல்லாமல், ஒரு நிபுணரை அணுகுவதற்கு உங்களுக்கு பரிந்துரை தேவையில்லை. ஒரு EPO இன் நெட்வொர்க் ஒரு HMO நெட்வொர்க்கை விட விரிவானதாக இருக்கும். இது ஒரு அவசரகால நிலைமை இல்லையென்றால், எந்தவொரு பிணையத்திற்கு வெளியேயும் பராமரிப்புக்கான அனைத்து செலவுகளையும் HMO கள் மற்றும் EPO கள் பொதுவாக நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.

விருப்பமான வழங்குநர் அமைப்புடன், அல்லது பிபிஓ , உங்கள் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் உங்கள் பகுதி மற்றும் நாடு முழுவதிலும் உள்ள சுகாதார வழங்குநர்கள் மற்றும் வசதிகளின் நெட்வொர்க் உள்ளது, அது வேலை செய்கிறது மற்றும் நீங்கள் தேட விரும்புகிறது. இந்த வழங்குநர்களிடம் நீங்கள் சென்றால், உங்கள் செலவினங்களில் பெரும் பகுதி திட்டத்தால் செலுத்தப்படும். EPO கள் மற்றும் HMO களைப் போலல்லாமல், பிபிஓக்கள் மூடப்பட்ட சேவைகளுக்காக இருக்கும் வரை சில பிணையத்திற்கு வெளியே உள்ள செலவுகளை ஈடுகட்டும். ஒரு PPO இன் நெட்வொர்க் பெரும்பாலும் வெவ்வேறு மாநிலங்களில் வழங்குநர்களை உள்ளடக்குகிறது, மேலும், ஒரு EPO ஐப் போலவே, ஒரு நிபுணரைப் பார்க்க முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரிடமிருந்து பரிந்துரை தேவையில்லை.

HMO கள் குறைந்த நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, ஆனால் பொதுவாக மிகக் குறைந்த மாதச் செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன. EPO கள் சற்று நெகிழ்வானவை, ஆனால் பொதுவாக HMO களை விட அதிகமாக செலவாகும். மிகவும் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும் பிபிஓக்கள் பொதுவாக மிகவும் விலை உயர்ந்தவை.

எது சிறந்தது: PPO, EPO, அல்லது HMO?

ஒவ்வொருவரின் சுகாதார தேவைகளும் வேறுபட்டவை. சிலருக்கு வழக்கமான மருத்துவ சேவைகள் தேவை. மற்றவர்களுக்கு மருந்துகள் நிரப்பப்பட வேண்டும். மேலும் ஏராளமான மக்கள் ஆரோக்கியமாக இருக்கிறார்கள், கிட்டத்தட்ட சுகாதாரத் தேவைகள் எதுவும் இல்லை. அதனால்தான் எந்த வகை திட்டம் சிறந்தது என்று சொல்ல முடியாது. பதில் நபருக்கு நபர், மாநிலத்திற்கு மாநிலம், மற்றும் முதலாளி முதல் முதலாளி வரை மாறுபடும்.

போது திறந்த பதிவு , நீங்கள் ஒரு கொள்கையைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு சில கேள்விகளைக் கேட்க வேண்டும்:

• எனது உடல்நலத் தேவைகள் மற்றும் எனது குடும்பத்தின் சுகாதாரத் தேவைகள் என்ன?
• நான் எந்த மருந்துகளை எடுத்துக்கொள்கிறேன்?
• எனக்கு என்ன நிபந்தனைகள் உள்ளன?
• நான் அல்லது ஒரு குடும்ப உறுப்பினர் வரும் ஆண்டில் என்ன சுகாதார பிரச்சினைகளை எதிர்பார்க்கிறேன்? சிந்தியுங்கள்: பெரிய அறுவை சிகிச்சை, மராத்தான், கர்ப்பம், ஒரு முக்கியமான மைல்கல் பிறந்த நாளை எட்டுவது போன்றவை.
• பிணையத்திற்கு வெளியே வழங்குநரை நான் பார்க்க வேண்டுமா அல்லது பார்க்க வேண்டுமா?

இந்த சுகாதார கேள்விகளுக்கு மேலதிகமாக, நீங்கள் பின்வரும் நிதி கேள்விகளைக் கேட்க வேண்டும் என்று பிளைமெல் கூறுகிறார்:

• எனது நிதித் தேவைகள் என்ன?
• குறைந்த பிரீமியத்திற்கு ஈடாக அதிக விலக்கு அளிக்க முடியுமா?
• சுகாதார செலவினங்களில் கணிக்கக்கூடிய தன்மையை நான் விரும்புகிறேனா அல்லது மாதாந்திர பிரீமியங்களை குறைவாகக் கொண்டிருக்கலாமா?

குறிப்பு: உங்கள் வேலையின் மூலம் நீங்கள் சுகாதார காப்பீட்டைப் பெற்றால், நீங்கள் எந்த வகையான காப்பீட்டைப் பெறுகிறீர்கள் என்பது குறித்த குறைவான தேர்வுகள் உங்களுக்கு இருக்கலாம். எவ்வாறாயினும், நீங்கள் தனித்தனியாக வாங்கியதை விட மலிவு விலையுள்ள கொள்கையுடன் முடிவடையும்.

ஒரு HMO சிறந்ததாக இருந்தால்…

இளமையாகவும், நல்ல ஆரோக்கியமாகவும், வரவிருக்கும் ஆண்டில் மருத்துவ பராமரிப்பு தேவைப்படாமலும் இருப்பவர்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த பிரீமியம் (ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்தும் தொகை) மற்றும் அதிக விலக்கு (காப்பீட்டிற்கு முன் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை ஆகியவை ஈடுசெய்ய உதவும் HMO திட்டங்களை விரும்புகின்றன மீதமுள்ள). உங்களுக்கு காயம் அல்லது நோய் இல்லாவிட்டால் இது பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது, இது குறைந்த ஆபத்து வகைகளுக்கு நல்லது, ஆனால் இது அனைவருக்கும் சிறந்ததல்ல.

ஒரு EPO சிறந்ததாக இருந்தால்…

நாள்பட்ட சுகாதார பிரச்சினைகள் உள்ளவர்கள் மற்றும் அவர்கள் நிபுணர்களைப் பார்க்க வேண்டும் என்று தெரிந்தவர்களுக்கு, ஒரு ஈபிஓ திட்டம் மிகவும் நிதி உணர்வை ஏற்படுத்தக்கூடும். இது ஒரு முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவர் மூலம் சுகாதார முடிவுகளை வழங்குவதற்கான தேவையை குறைக்கிறது மற்றும் பொதுவாக ஒரு HMO ஐ விட நெட்வொர்க் மருத்துவர்கள் மற்றும் வசதிகளைக் கொண்டுள்ளது.

ஒரு பிபிஓ சிறந்ததாக இருந்தால்…

நீங்கள் நிறைய பயணம் செய்தால், குறிப்பாக உங்களுக்கு நாள்பட்ட மருத்துவ சிக்கல்கள் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு பிபிஓ திட்டத்தை கவனிக்க விரும்புவீர்கள். பிபிஓக்கள் சுகாதார வழங்குநர்களின் பரந்த தேசிய வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் நீங்கள் பிணையத்திற்கு வெளியே வழங்குநரைத் தேர்வுசெய்தால் சில செலவுகளை ஈடுகட்டும்.

தொடர்புடையது: , HMO எதிராக PPO

மலிவான சுகாதார திட்டம் என்ன?

மலிவான சுகாதாரத் திட்டம், மாதாந்திர அடிப்படையில், மிகக் குறைந்த பிரீமியத்துடன் இருக்கும். ஆனால் இது பொதுவாக அதிக விலக்கு என்று பொருள், எனவே நீங்கள் நோய்வாய்ப்பட்டால் அல்லது காயமடைந்தால் இந்த திட்டம் மிக விரைவாக விலை உயர்ந்ததாக மாறும். அதனால்தான் சுகாதார காப்பீட்டைப் பயன்படுத்தும்போது பயன்படுத்த வேண்டிய தவறான சொல் மலிவானது. பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகளை மட்டும் பார்ப்பதற்கு பதிலாக, உங்கள் பணத்திற்காக நீங்கள் பெறும் மதிப்பைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.

கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளையின் கூற்றுப்படி , யு.எஸ். இல் ஒரு நபரின் சராசரி சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியம் ஆண்டுக்கு, 7,188 ஆகும். குடும்பங்களுக்கு, சராசரி $ 20,576 என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.நீங்கள் வசிக்கும் இடத்தைப் பொறுத்து சுகாதார காப்பீட்டு செலவுகள் மாறுபடும், ஆனால் நீங்கள் இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருந்தால், அது இருக்கலாம் monthly 100 க்கு கீழ் மாதாந்திர பிரீமியங்களைக் கண்டுபிடிக்க முடியும். இருப்பினும், இவை சிறந்த கொள்கைகளாக இருக்காது. நீங்கள் நோய்வாய்ப்பட்டிருந்தால் அல்லது காயமடைந்தால், நீங்கள் கணிசமான விலக்கு பெறலாம். பொதுவாக, சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மிக அதிகமாக இருக்கும்.

மற்றொரு கருத்தில் நகலெடுப்புகள் உள்ளன. சில கொள்கைகள், குறிப்பாக எச்.எம்.ஓக்கள், உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் சந்திப்பதற்கு முன்பு மருத்துவரின் வருகை போன்ற விஷயங்களுக்கான செலவுகளில் ஒரு பகுதியை செலுத்தத் தொடங்கலாம். மற்றவர்கள், குறிப்பாக பிபிஓக்கள். இதன் பொருள், மருத்துவரைப் பார்ப்பதற்கான செலவு மருத்துவர் மற்றும் உங்கள் கொள்கையின் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து anywhere 10 முதல் $ 200 மற்றும் அதற்கு மேல் இருக்கலாம்.

பணத்தை மிச்சப்படுத்துவதற்கான மற்றொரு வழி, நாணய காப்பீட்டைக் கொண்ட கொள்கையைத் தேர்ந்தெடுப்பது. இந்த வகையான கொள்கைகள் குறைந்த பிரீமியங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். இருப்பினும், உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் சந்தித்த பிறகும் உங்கள் மருத்துவ செலவுகளில் ஒரு பகுதியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு சதவீதத்தை (பொதுவாக 75% முதல் 90% வரை) செலுத்தும் - மீதமுள்ளதை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் அத்தகைய கொள்கைகளுடன் ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் நீங்கள் செலவழிக்கக்கூடிய தொகையை கட்டுப்படுத்துகிறது. 2020 க்கு, தி பாக்கெட்டுக்கு வெளியே அதிகபட்சம் சந்தை திட்டங்களுக்கு தனிநபர்களுக்கு, 8,150 மற்றும் குடும்பங்களுக்கு, 16,30 ஆகும். நீங்கள் தகுதிபெறலாம் ஏ.சி.ஏ மானியங்கள் இது உங்கள் வருமானத்தைப் பொறுத்து சுகாதார காப்பீட்டு செலவுகளைக் குறைக்கும்.

நீங்கள் தேர்வுசெய்த கொள்கையைப் பொருட்படுத்தாமல், சிங்கிள் கேர் மருந்து தள்ளுபடி அட்டை மூலம் உங்கள் மருந்துகளில் எப்போதும் சேமிக்கலாம்.